6月是全國防范非法集資宣傳月，今年的主題是“守住錢袋子 護(hù)好幸福家”。

近年來，非法金融活動(dòng)形式日益多樣化，手段不斷翻新，不法分子利用高額回報(bào)、快速獲利等噱頭，吸引公眾參與非法集資、網(wǎng)絡(luò)詐騙、金融傳銷等活動(dòng)，嚴(yán)重?fù)p害了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

今天跟著小編一起來學(xué)習(xí)防范非法集資相關(guān)知識(shí)點(diǎn)，讓我們一起守住錢袋子、共建美好生活吧~

什么是非法金融活動(dòng)？

未經(jīng)金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，實(shí)質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、放貸、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為。

非法金融活動(dòng)的常見形式

1.非法集資

不法分子往往偽造資質(zhì)，假冒政府支持項(xiàng)目或知名企業(yè)背景以投資項(xiàng)目為幌子，通過“高額回報(bào)”“保本保收益”等虛假承諾為誘餌，誘導(dǎo)公眾將資金投入非法集資活動(dòng)，這些項(xiàng)目通常缺乏真實(shí)的經(jīng)營內(nèi)容，在快速募集資金后突然跑路，導(dǎo)致投資者血本無歸。典型案例包括偽裝成“養(yǎng)老項(xiàng)目”的投資騙局、“消費(fèi)返利”的高額獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃等。

2.網(wǎng)絡(luò)金融詐騙

不法分子通過偽造金融網(wǎng)站、假冒銀行工作人員、實(shí)施虛假貸款等方式騙取群眾資金。此外，利用社交媒體和即時(shí)通訊工具傳播虛假信息、編造騙局也成為常見形式。例如，“冒充客服”退費(fèi)、“虛假中獎(jiǎng)”等騙局在近年來屢見不鮮。

3.金融傳銷

金融傳銷的本質(zhì)是通過“拉人頭”發(fā)展下線來維持資金運(yùn)轉(zhuǎn)。不法分子以虛假的理財(cái)產(chǎn)品或金融投資計(jì)劃為包裝，誘騙參與者繳納費(fèi)用加入并發(fā)展更多下線，形成資金鏈條。這種模式通常以“快速致富”吸引人，但其資金來源單一，一旦下線人數(shù)不足，資金鏈便會(huì)崩潰。

4.非法外匯交易與虛擬貨幣騙局

一些不法機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可開展外匯保證金交易或虛擬貨幣買賣，吸引投資者參與“高杠桿交易”。這些平臺(tái)多存在操作不透明、資金無法追回等問題，投資者稍有不慎便可能遭受慘重?fù)p失。此外，虛擬貨幣騙局往往伴隨著區(qū)塊鏈概念炒作，實(shí)質(zhì)上是空殼項(xiàng)目。

非法集資的常見手段有哪些？

1.承諾高額回報(bào)

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2.編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多數(shù)通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑大眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙大眾投資。

3.以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

4.不法分子往往利用親朋好友關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身控制下，為了完成自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情關(guān)系拉攏親朋好友加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

非法金融活動(dòng)的危害

對(duì)社會(huì)的危害

非法金融活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，增加社會(huì)不穩(wěn)定因素，甚至導(dǎo)致金融資源的錯(cuò)配，阻礙經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。

對(duì)個(gè)人的危害

參與者承受經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。此外，部分非法金融活動(dòng)參與者可能因不知情而觸犯法律，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

防范非法金融活動(dòng)的建議

1、提高警惕，理性投資

對(duì)承諾高額回報(bào)、無風(fēng)險(xiǎn)收益的投資項(xiàng)目要保持高度警惕，切勿被短期利益沖昏頭腦。

2、核實(shí)資質(zhì)，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)

在參與投資前，可通過銀行、證券公司等正規(guī)渠道核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，切勿輕信來源不明的投資建議。

同時(shí)，可通過登錄金融產(chǎn)品查詢平臺(tái)網(wǎng)站（https：//www.jrcpcx.cn）、微信小程序以及手機(jī)APP搜索“金融產(chǎn)品查詢平臺(tái)”進(jìn)行金融產(chǎn)品信息查詢，有效識(shí)別非法金融產(chǎn)品。

3、審慎對(duì)待網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)

避免在不明來源的鏈接或應(yīng)用程序中填寫個(gè)人信息，確保資金交易安全。

4、了解相關(guān)法律法規(guī)

關(guān)注政府部門發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示和法律法規(guī)，增強(qiáng)對(duì)非法金融活動(dòng)的辨識(shí)能力。

請(qǐng)廣大群眾增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，警惕高額回報(bào)“誘餌”，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。讓我們共同防范打擊非法金融活動(dòng)，維護(hù)良好金融秩序，守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”。

本文系轉(zhuǎn)載，來源：處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室